Bancos implementam IA para lutar contra facções

O sistema financeiro brasileiro enfrenta pressão crescente para modernizar seus mecanismos de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) diante de discussão jurídica em curso: o enquadramento das principais facções criminosas do país como organizações terroristas internacionais. A mudança, caso se concretize, aumentaria drasticamente as exigências de conformidade para bancos, cooperativas de crédito e fintechs.

A classificação potencial impõe um prazo implícito ao setor. Instituições financeiras que não adaptarem seus sistemas de compliance antes de uma eventual regulamentação estarão sujeitas a sanções globais severas, como o bloqueio de operações no exterior e a perda de correspondentes bancários internacionais.

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Limites das listas estáticas

A resposta tecnológica em desenvolvimento visa, por meio de IA, superar as consultas tradicionais a listas de CPFs e CNPJs suspeitos.

Essas ferramentas cruzam dados transacionais com informações de geolocalização para detectar microfluxos atípicos em áreas de forte influência das facções Algoritmos de machine learning identificam em tempo real padrões de movimentações fracionadas em pequenos comércios, postos de combustíveis e empresas de fachada.

O principal obstáculo é a sofisticação operacional já alcançada pelo crime organizado.

Ubiratan Lima, diretor da unidade de riscos da Dimensa, empresa de referência em tecnologia financeira, crédito, risco e seguros, descreve a mudança necessária no setor. “A sofisticação do crime organizado exige que o mercado financeiro mude a forma como enxerga o risco de PLD. Não estamos mais lidando apenas com a validação de documentos, mas com a análise comportamental e contextual do fluxo do dinheiro” afirmou.

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